Dilemma vrijdag: ben je verplicht een ongevallenverzekering af te sluiten voor jouw werknemers?

Dilemma vrijdag 😎
Ben je als werkgever verplicht een ongevallenverzekering af te sluiten voor jouw werknemers? En zo ja: geldt dat ook buiten de verkeersongevallen?

Juridisch kader
Op grond van art. 7:658 BW is de werkgever aansprakelijk voor schade die een werknemer lijdt in de uitoefening van zijn werkzaamheden, tenzij hij aantoont dat hij zijn zorgplicht is nagekomen én dat nakoming van die zorgplicht de schade niet zou hebben voorkomen of beperkt. In gevaarlijke werkomgevingen gelden daarvoor zeer hoge eisen.

Naast de zorgplicht van art. 7:658 BW erkende de Hoge Raad in 2011 een verzekeringsplicht voor werknemers op grond van art. 7:611 BW (goed werkgeverschap). Die verplichting is tot dusver uitdrukkelijk beperkt tot verkeersongevallen: situaties waarin de werkgever beperkte invloed heeft op de omstandigheden en de risico’s goed verzekerbaar zijn.

Die beperking wordt sindsdien breed bekritiseerd. Medewerkers in structureel gevaarlijke sectoren zoals de GGZ lopen vergelijkbare of grotere risico’s, maar vallen buiten de verzekeringsplicht. Het gevolg is een stelsel dat willekeurige uitkomsten oplevert: de werknemer die bij een verkeersongeval wordt geraakt krijgt zijn schade vergoed; de medewerker die door een patiënt met een vork in zijn gezicht wordt gestoken niet.

Het recente Afzinkkelder-arrest (HR 2024) biedt een nieuw aanknopingspunt. De gedachte: als een werksituatie een structureel risico oplevert, is het redelijk dat je als werkgever een verzekering afsluit.

De uitspraak
Een leerling-verpleegkundige werkt op een gesloten GGZ-afdeling als hij plotseling wordt aangevallen door een patiënt. De patiënt had een metalen vork als boksbeugel in zijn hand en stak de medewerker herhaaldelijk in het gezicht, hoofd en armen. De medewerker liep ernstig letsel op.

Nu ligt de vraag voor: is een werkgever in een structureel gevaarlijke sector – zoals de GGZ – verplicht om op grond van goed werkgeverschap (art. 7:611 BW) een ongevallenverzekering af te sluiten voor zijn werknemers? En zo ja: geldt dat ook buiten de verkeersongevallen?

Deze vraagt ligt voor bij de Hoge Raad. Het arrest van de Hoge Raad laat nog even op zich wachten, maar de adviseur van de Hoge Raad (A-G) heeft wel al een standpunt ingenomen: het is niet redelijk dat die schade volledig bij de individuele werknemer terechtkomt, terwijl de werkgever zich hiertegen wél kan verzekeren. Een werkgever in een structureel gevaarlijke omgeving is verplicht een breed dekkende verzekering af te sluiten die ook niet-verkeersongevallen dekt. Nu afwachten wat de Hoge Raad oordeelt.

Tips voor werkgevers 💡
Schendingen van de zorgplicht tellen ook bij plotselinge incidenten. Zorg dat protocollen niet alleen op papier bestaan, maar ook echt worden nageleefd: informeer medewerkers over gevaarlijke patiënten, zorg voor goede overdracht tussen diensten en creëer een cultuur waarin “niet-pluis”-gevoelens worden uitgesproken.

De A-G opent de deur naar een bredere verzekeringsplicht buiten verkeersongevallen. Werkgevers in structureel gevaarlijke omgevingen — zorg, beveiliging, onderwijs — doen er nu al verstandig aan te inventariseren of hun dekking toereikend is voor agressie-incidenten op de werkvloer.

https://uitspraken.rechtspraak.nl/details?id=ECLI:NL:RBAMS:2026:6467&showbutton=true&idx=7